Lebensversicherungen und Medicaid Förderfähigkeit

Um Medicaid Abdeckung Ihrer Pflegeheim Aufenthalt zu qualifizieren, können Sie Ihre Vermögenswerte nicht überschreiten $ 2.000, wenn Sie Single oder $ 101.540, wenn Sie verheiratet sind. Allerdings sind nicht alle Ihre Vermögenswerte "zählbaren" für diese Zwecke. Die größten Ausnahmen sind Ihr Zuhause, Ihr Auto und Ihr persönliches Eigentum.

Ein weiterer Ausnahme ist die Lebensversicherung von Ihnen gehört. Die Regel besagt, dass nur die "Rückkaufswert" einer Lebensversicherung abzählbar ist. Aber nur, wenn der gesamte Nennwert aller Lebensversicherungen auf Ihr Leben $ 1.500 übersteigt, ("Cash Rückkaufswert" ist der Betrag, den die Versicherungsgesellschaft schicken Ihnen, wenn Sie die Richtlinie aufgehoben. Außerdem ist bekannt als die "cash value." Der "Nennwert" ist, was würde das Unternehmen zahlen, um Ihre Begünstigten, wenn du gestorben , vorausgesetzt, die Politik war immer noch in Kraft.)

Also, wenn Sie ein $ 1.000-Politik mit Bargeld Wert von $ 800 haben, können Sie halten, und es wird nicht zu Ihrem $ 2.000 / $ 101.540 angerechnet.

Was passiert, wenn Sie einen Begriff Politik haben mit einem Nennwert von $ 100.000? Es ist völlig frei, da eine langfristige Politik per Definition keinen Geldwert. Natürlich haben Sie (oder ein anderes Familienmitglied), um die Prämie zu zahlen jedes Jahr, damit es in Kraft.

Was sollten Sie mit bestehenden Politiken zu tun? Wenn Sie eine bestehende Richtlinie und Ihre Gesundheit ist nicht gut, kann man entscheiden, um die Politik zu halten, anstatt zu stornieren. Schließlich können Sie nicht versicherbar, und wenn man die Politik in Kraft zu halten, Ihre Familienmitglieder konnten aus dem Erlös nach Ihrem Tod profitieren.

Angenommen, die gesamte Nennwert mehr als $ 1.500 und Ihren anrechenbaren Vermögens setzen Sie über die Grenze, für Medicaid qualifizieren, könnte es eine gute Idee, um Ihre Kinder zu kaufen die Politik von Ihnen und halten Sie sie in Kraft (mit der Zahlung der jährlichen Prämien) sein. Sie sehen, es ist nicht, wer versichert ist oder wer der Begünstigte ist, dass es ankommt --- es ist, wer der Eigentümer der Politik. Die Begründung für diese Medicaid Regel ist, dass der Besitzer könnte einfach in der Politik Bargeld jederzeit und somit ist es so angerechnet, als wenn Sie getan haben schon so. Aber wenn Ihr Kind ist der Besitzer, haben Sie keine Möglichkeit, in bar oder den Vertrag kündigen, so wäre es nicht mehr gegen Sie.

Eine andere Möglichkeit ist, die Politik zu einem Kind zuzuweisen, als Geschenk. Dies führt zu einer Strafzeit so in vielen Fällen ist dies nicht die beste Lösung. Allerdings, als Teil eines Gesamtplans, der andere gifting umfasst, könnte es Sinn machen.

In jüngster Zeit haben einige Unternehmen einzigen Lohn, unkündbaren, nicht Cash-Wert beworben "Lebensversicherung". Die Idee hinter dieser Politik ist, dass, wenn es keine Barwert, die Politik kann nicht gegen Sie. Sie werden mit minimalem Underwriting (dh praktisch jeder ist garantiert zu qualifizieren, um einen zu kaufen) eingestellt, und die Begünstigten sind in der Regel die Kinder.

Das Problem ist, dass, wenn Sie einen Vermögenswert zu erwerben, über die Sie keine Kontrolle --- haben, können Sie nicht rückgängig machen, kann nicht erhalten Ihr Geld zurück, kann nicht einmal die Bedingungen ändern oder die Begünstigten --- das Medicaid Agentur kann auch halten dies ein sein Geschenk. Wenn das der Fall ist, haben Sie nicht das erreicht, was Sie dachten, Sie hatten, dh sie wandeln Cash zu einem nicht-zählbare Form, so dass Sie nicht haben, um ein Geschenk des Geld zu machen. Dementsprechend empfehle ich meinen Kunden zu bleiben weg von dieser Art von Produkten, sofern und solange es ist erwiesen, um wirksam zu sein, wie angepriesen.
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